Prevision.io remporte le hackathon Crédit Foncier

Le Crédit Foncier, la banque française spécialiste des prêts immobiliers a organisé, du 22 au 24 novembre un hackathon ouvert aux starts-ups le thème de la détection et de l’accompagnement des clients en difficultés. Le Crédit Foncier accorde chaque année des centaines de milliers de prêts permettant à des particuliers d’accéder à la propriété. Si la plupart de ces prêts se déroulent sans difficulté et sont remboursés sans aucun problème, certains clients rencontrent des problèmes rendant la situation difficile à la fois pour eux et pour le Crédit Foncier. Les situations de contentieux judiciaire ou même de surendettement en cas d’impayé répété sont des cauchemars pour le client, noyés sous des procédures et sous l’interdit bancaire, et pour le Crédit Foncier, qui fait alors des prêts à perte. Cela est rendu d’autant plus difficile que, au contraire d’une banque traditionelle, le Crédit Foncier n’a pas la vision des comptes bancaires de ses clients. Un client dans l’impossibilité de payer n’est donc détecté qu’à l’instant où la mensualité était censée être prélevée. Pour résoudre ces problèmes, le Crédit Foncier à donc demandé à 6 équipes, composées chacunes de quatre membres du Crédit Foncier et de deux membres venant de start-ups spécialisées dans le traitement des données et l’intelligence artificielle de travailler pendant trois jours pour trouver des solutions innovantes. Les start-ups présentes : - Synaplus - Dreamquark - Etaonis - 89C3 (équipe groupe BPCE) - Prevision.io - Kernix L’équipe de Prevision.io a donc collaboré étroitement avec les équipes du Crédit Foncier pour déterminer comment exploiter au mieux les données de la banque et comment répondre au mieux aux besoins des conseillers clientèles et des chargés de recouvrement. Aucune partie des données n’a été laissée de coté : informations clients, évènements enregistrés dans les CRM, ainsi que des données externes comme des indicateurs macroéconomiques ont été utilisés pour pouvoir détecter au plus tôt un client rencontrant des difficultés à rembourser son prêt. La solution L’écran “statistiques globales” de l’application. La partie prédictive, permettant d’identifier précocement les clients pouvant rater une échéance ou ceux pouvant voir leur situation s’aggraver de façon dramatique, a été couplée à une partie prescriptive, où l’application développée par Prevision.io va proposer aux conseillers les meilleures actions à entreprendre pour s’assurer que la situation des clients ne s’aggravent trop (Report des échéances, plans d’apurement, ou vente amiable du bien si le prêt est identifié comme très risqué). L’effet estimé de chacune de ces actions sur le risque des clients est indiqué, permettant aux chargés de recouvrement d’être guidés vers les meilleures solutions. L’écran “conseiller” de l’application (pour un prêt sain). (les informations personnelles sont modifiées) Enfin, l’application contient un système automatique de notification, permettant l’envoi de SMS ou d’emails aux clients qui risquent de rater une échéance. En effet, un grand nombre de procédures de recouvrement sont lancés non pas à cause d’un véritable défaut de paiement, mais souvent à cause d’un oubli. Le lancement d’une telle procédure est très lourd, et un SMS de rappel permet parfois de régulariser la situation avant que le premier problème ne se produise. L’écran “conseiller” de l’application (pour un prêt déjà en situation de recouvrement). Un jury composé d’experts, de membres du comité exécutif et de la direction générale a choisi au terme des trois jours la solution de Prevision.io, qui sera industrialisée rapidement dans toute l’entreprise pour en faire bénéficier tous les collaborateurs. La solution développée par Prevision.io et par l’équipe du Crédit Foncier permet donc aux équipes internes d’êtres plus efficaces et plus sereines (étant confrontées à des situations plus prévisibles) sans être remplacées par un outil, aux clients de recevoir des informations plus utiles et des propositions de plans d’aménagement plus adaptés à leurs situations, et au Crédit Foncier de mieux maîtriser le coût du risque. L´équipe Prevision.io remercie toute l’équipe du Crédit Foncier et de Talan Solutions pour l’organisation du Hackathon, et ses quatre coéquipiers pour trois jours passionnants où l’intelligence artificielle a pu être mise au service des humains.

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